Jei Jūs nutarėte imti kreditą namo statybai, bankas sutiks Jums išduoti kreditą tik su sąlyga, kad Jūs turėsite pakankamo dydžio užstatą. Kol Jūsų perkamas namas dar nėra pastatytas, galite įkeisti žemės sklypą arba kitą nekilnojamąjį savo ar kitų asmenų turtą.

 

Dauguma bankų teikia kreditus nebaigtiems statyti namams pirkti. Atkreipiame Jūsų dėmesį į tai, jog kai kurie bankai tokiu atveju išduoda ne didesnę kaip 50 proc. nuo namo vertės dydžio kreditą. Draudžiant būsto kreditą, kredito suma gali sudaryti iki 100 proc. namo vertės. Tuo atveju, kai Jūs gaunate valstybės remiamą būsto kreditą pagal Lietuvos Respublikos valstybės paramos būstui įsigyti ar išsinuomoti bei daugiabučiams namams modernizuoti įstatymą ir sudarote su UAB „Būsto paskolų draudimas“ būsto kredito draudimo sutartis, Jūs privalote turėti 5 proc. pradinį įnašą. Reikalavimas turėti 5 proc. pradinį įnašą taikomas būsto kreditams, apdraustiems pagal UAB „Būsto paskolų draudimas“ būsto kreditų draudimo taisykles Nr. 002 ir pagal UAB „Būsto paskolų draudimas“ būsto kreditų dalies draudimo taisykles Nr. 003.

 

Taip, Jūs galite gauti kreditą būstui įsigyti. Jūsų pajamos bus vertinamos pagal Jūsų pateiktas pajamų deklaracijas. Patarimas: bankas priims palankesnį sprendimą, jei Jūsų individualios įmonės pajamų deklaracijoje praėjusiais ataskaitiniais metais bus deklaruota pakankama kreditui gauti pajamų suma.

 

Paprastai, jei kredito grąžinimo problema yra laikina, bankas gali pasiūlyti Jums nukelti kredito grąžinimą vėlesniam laikotarpiui. Jei Jūs manote, kad kredito negalėsite grąžinti, geriausia išeitis būtų, prieš tai gavus banko sutikimą, butą parduoti rinkos kaina. Tokiu būdu Jūs susigrąžinsite dalį bankui sumokėtų pinigų (sumokėtų palūkanų, žinoma, neatgausite).

 

Reikalavimai pajamoms kiekviename banke yra skirtingi, tačiau dažniausiai pajamos vertinamos skaičiuojant kredito grąžinimo išlaidų ir grynųjų pajamų santykį, bei atsižvelgiant į tai, kiek grynųjų pajamų, atskaičius kredito grąžinimo išlaidas, lieka kiekvienam šeimos nariui. Paprastai santykis tarp kasmėnesinės kredito grąžinimo įmokos bankui ir gaunamų šeimos grynųjų pajamų negali būti didesnis nei 0,4-0,5. Be to, kiekvienam šeimos nariui, sumokėjus kredito grąžinimo įmoką, turi likti ne mažiau kaip banko bei mūsų bendrovės nustatyto dydžio grynųjų pajamų suma, kuri skiriasi priklausomai nuo to, kokioje Lietuvos vietoje perkate būstą. Jei turite kitų finansinių įsipareigojimų (pagal lizingo, vartojamųjų paskolų ar panašias sutartis), į jų vykdymo išlaidas taip pat bus atsižvelgta.

 

LIBOR - tai Londono tarpbankinių paskolų pasiūlomoji palūkanų norma. Ji yra sudedamoji, kintama kredito palūkanų normos dalis. LIBOR kredito gavėjui yra svarbi tuo, jog paprastai palūkanų normos kitimas kredito laikotarpiu tiesiogiai priklauso nuo LIBOR svyravimų.

 

Paprastai bankai reikalauja, kad paskutinėje darbovietėje kredito gavėjas būtų dirbęs mažiausiai 3 mėnesius.

 

Laikas, per kurį suteikiama kreditas būstui pirkti, priklauso ir nuo Jūsų - t.y., kaip greitai Jus galėsite pristatyti bankui reikalingus dokumentus, įkeisti turtą ir pan. Paprastai kredito suteikimo procedūra banke užtrunka apie vieną mėnesį.

 

Kiekvieno banko kreditų teikimo sąlygos turi savo trūkumų ir privalumų. Todėl vienareikšmiškai patarti, kokiame banke būsto kreditų sąlygos yra geresnės, negalime. Viskas priklauso nuo konkrečios situacijos.

 

Kredituojantys būstą bankai paprastai nustato minimalaus kredito dydį. Maksimalus dydis paprastai nėra nustatytas.

 

Paprastai draudimo bendroves, kuriose galite apsidrausti gyvybę ir perkamą nekilnojamąjį turtą, nurodo būsto kreditą išduodantis bankas.

 

- Imant būsto kreditą, Jums teks susidurti su tokiomis papildomomis išlaidomis: pirkimo - pardavimo sutarties įforminimo notarinis mokestis - nuo 0,3 iki 1 proc. nuo sutartyje nurodytos būsto kainos dydžio mokestis.
- įsigyjamo būsto nuosavybės teisių įregistravimas VĮ Registrų centras - priklausomai nuo atlikimo terminų - apie 100 litų.
- pažyma įsigyjamo būsto įkeitimui iš VĮ Registrų centras - priklausomai nuo atlikimo terminų nuo 30 iki 60 litų.
- nekilnojamojo turto draudimas. Nepriklausomai nuo būsto kredito sumos Jūs turėsite apdrausti turtą. Draudimo įmokos dydis priklauso nuo draudžiamo turto - namas ar butas, jo vertės, kitų sąlygų. Draudimo įmokos dydis svyruoja nuo 0,15 iki 0,8 proc. nuo draudimo sumos per metus.
- Hipotekos lakšto notarinis patvirtinimas ir jo įregistravimas hipotekos registre. Mokesčio notarui dydis, priklausomai nuo įkeičiamo turto vertės, yra nuo 50 iki 300 litų. Hipotekos įregistravimas kainuoja 50 - 100 litų.
- kredito administravimo mokestis. Šio mokesčio dydis priklauso nuo kreditą suteikiančio banko. Kai kurie bankai ima fiksuoto dydžio, pvz., 100 litų, 150 litų, kredito administravimo mokestį, kiti šio mokesčio dydį nustato procentine išraiška, pvz., 0,5 proc. nuo kredito sumos. Šis mokestis paprastai būna vienkartinis.
- Būsto kredito draudimo įmoka. Draudimo įmoka yra vienkartinė, jos dydis priklauso nuo pradinio įnašo dydžio ir kredito paskirties. Jei turite teisę į valstybės paramą, Jums reikės sumokėti tik pusę draudimo įmokos.

 

Bankas vadovaujasi tuo dydžiu - kaina arba verte - kuris iš jų yra mažesnis. Pažymėtina, kad jeigu perkamo būsto kaina yra didesnė už nustatytą jo vertę, be pradinio įnašo, Jūs pardavėjui dar turėsite sumokėti ir skirtumą tarp būsto kainos ir vertės.

 

Pirmiausia Jums reikia pateikti bankui pažymas iš savo bei sutuoktinio (-ės) darbovietės apie Jūsų šeimos pajamas. Bankas, vadovaudamasis Jūsų pateiktais dokumentais, pasakys, ar pajamos yra pakankamos norimo dydžio kreditui gauti. Jei Jūsų pajamų pakanka, Jūs galėsite ieškotis būsto, kurį norėsite pirkti už kredito lėšas.

 

Pirmiausia paaiškinsime, iš kokių dalių susideda kredito grąžinimas. Kasmėnesinę kredito grąžinimo įmoką sudaro palūkanos bei grąžinama kredito dalis.
Linijinis kredito grąžinimo metodas reiškia, jog kiekviena Jūsų įmoka susideda iš fiksuotos (pastovios) kredito dalies bei priskaičiuotų palūkanų. Šio metodo pagrindinis bruožas yra tai, jog palūkanos yra skaičiuojamos nuo faktiško kredito likučio. Todėl kas mėnesį Jūs į banką mokėsite vis mažesnę pinigų sumą, nes atitinkamai mažės grąžinamos kredito suma.
Mokant anuitetų metodu (jis dar vadinamas pastoviųjų anuitetų metodu), kasmėnesinė įmoka yra pastovi, vienodo dydžio. Tai reiškia, jog keičiasi tik Jūsų mokamos įmokos sudėtis: iš pradžių didesnę įmokos dalį sudaro palūkanos, vėliau - atvirkščiai, t.y. didesnę įmokos dalį sudaro grąžinama kredito dalis, bet įmoka per visą kredito grąžinimo laikotarpį yra vienodo dydžio.