Būsto kreditų draudimas
Jūs nusprendėte žengti svarbų žingsnį - įsigyti būstą ir iškart susidūrėte su rūpesčiais? Didelis pradinis įnašas, nemažos kredito gavimo išlaidos Jus privertė susimąstyti, ar neverta atsisakyti svajonės turėti savo namus? UAB "Būsto paskolų draudimas" Jums siūlo apdrausti būsto kreditą ir sutaupyti pinigų ne tik geresniam būstui įsigyti, bet ir jam įsirengti.

Būsto kredito draudimas sumažina reikalaujamą banke pradinį įnašą, kurio reikia būsto įsigijimui ir kredito gavimui. Imant būsto kreditą, banke reikalaujamas 15 - 30 proc. (naujam būstui 10-20 proc.) pradinis įnašas. Tai reiškia, kad apie 30 proc. būsto vertės (kainos) kredito gavėjas turi finansuoti savo lėšomis. Apdraustą būsto kreditą bankai gali suteikti be pradinio įnašo, tai yra Jums bus suteiktas 100 proc. įsigyjamo būsto vertės (kainos) kreditas, jei atitiksite UAB „Būsto paskolų draudimas“ reikalavimus draudėjui ir būsto kreditui.

Būsto kreditų draudimo nauda 
  • Bendrovėje apdraustiems kreditams bankai taikys iki 0,5 procentinio punkto mažesnę palūkanų normą.
  • Draudžiant kreditą Jūs turėsite galimybę gauti kreditą be pradinio įnašo arba su mažesniu pradiniu įnašu.
  • Valstybė apmokės pusę kredito draudimo įmokos, šeimom ir vieniems gyvenantiems asmenims, turintiems teisę į valstybės paramą būstui įsigyti.

Tarkime, kad būsto, kurį Jūs norite įsigyti, vertė (kaina) yra 250 000 litų. Bankas reikalaus, kad Jūs būtumėte sukaupę apie 75 000 litų. Jeigu tiek investuoti į būstą negalite ar nenorite, tai būsto kredito draudimas suteiks Jums galimybę gauti banko kreditą be pradinio įnašo arba su mažesniu pradiniu įnašu. Svarbu yra ir tai, jog apdraudus kreditą pas mus, palūkanų norma  banke gali būti sumažinta iki 0,5 proc.

 Alternatyva Su kredito draudimu Be kredito draudimo
 Perkamo būsto vertė (kaina) 250000 250000
 Maksimalus kredito dydis 250000 175000
 Jūsų turimas pradinis įnašas 0 75000

                        

Būsto kreditų draudimas suteikia galimybę, negalinčioms sukaupti pradinio įnašo šeimoms, įsigyti geresnį būstą.

Valstybės parama būstui įsigyti

Valstybė apmokės išlaidas nepasiturinčioms šeimoms ir vieniems gyvenantiems asmenims:

  • 50 proc. draudimo įmokos;
  • teiks subsidiją daliai būsto kredito.

Valstybės remiamus būsto kreditus gali teikti Bankai, kurie sudarė sutartis su LR finansų ministerija dėl valstybės remiamų būsto kreditų teikimo tvarkos:

  • "Swedbank", AB
  • AB SEB bankas
  • AB bankas SNORAS
Valstybės remiami kreditai suteikiami tik su 5 proc. arba didesniu pradiniu įnašu.
 
Draudimo įmoka skaičiuojama remiantis Lietuvos Respublikos finansų ministro patvirtintais būsto paskolų draudimo  tarifais.

Dydžiai pateikti procentais nuo draudžiamo kredito sumos
Pradinis įnašas (procentais)Kreditų draudimo įmokų dydžiai (tarifai), proc.
Nuo 5 (imtinai) iki 103,93
Nuo 10 (imtinai) iki 153,63
Nuo 15 (imtinai) iki 203,34
Nuo 20 (imtinai)3,05
 
 

Kreditai teikiami

  • Su valstybės parama;

  • Komercinėmis sąlygomis.

Reikalavimai draudėjui

Čia galite atsisiųsti į savo kompiuterį visus reikalavimus >>

 

  • ne jaunesnis kaip 18 metų amžiaus;
  • LR pilietis arba užsienio valstybės pilietis, turintis LR migracijos tarnybos išduotą galiojantį leidimą nuolat gyventi LR;
  • būsto kredito kartu su palūkanomis ir kitų finansinių įsipareigojimų mėnesio mokėjimai negali viršyti 50 proc. draudėjo šeimos mėnesio pajamų (šis apribojimas netaikomas, jei kiekvienam asmeniui lieka ne mažiau kaip po 1 000 Lt);
  • šeimos nariai privalo gauti reguliarias pajamas;
  • grąžinant draudžiamą kreditą kiekvienam šeimos nariui turi likti bendrovės nustatyta lėšų suma pragyvenimui.

 

1 lentelė. Grynųjų mėnesio pajamų suma, kuri turi likti draudėjo šeimai grąžinant būsto kreditą ir vykdant kitus finansinius įsipareigojimus, litais

Draudėjo šeimos narių skaičius
Vilnius, Kaunas, Klaipėda miestai ir jų rajonai*
Šiaulių, Panevėžio, Alytaus, Marijampolės, Utenos, Telšių Tauragės miestai*

Šiaulių, Panevėžio, Alytaus,
Marijampolės, Utenos, Telšių Tauragės rajonai
ir kiti miestai bei jų rajonai*

 1 asmuo 850 700 600
 2 asmenys 1300 1100 900
 3 asmenys 1700 1450 1150
 4 asmenys 2100 1800 1400
 5 asmenys 2500 2150 1650
 Daugiau kaip 5 asmenys
 2500 Lt (5 asmenys) + po 300 Lt kiekvienam kitam asmeniui 2150 Lt (5 asmenys) + po 250 Lt kiekvienam kitam asmeniui 1650 Lt (5 asmenys) + po 200 Lt kiekvienam kitam asmeniui

* Vietovė, kurioje perkamas, statomas, rekonstruojamas, remontuojamas būstas ar įsigyjamas žemės sklypas ir statomas būstas.

Kredito paskirtis

  • būstui pirkti;
  • būstui statyti; 
  • būstui rekonstruoti;
  • būstui remontuoti;
  • žemės sklypui įsigyti ir būstui statyti;
  • ir būsto kredito draudimo įmokai sumokėti.
Būsto apibrėžimas
  • butas, gyvenamasis namas ar jo dalis su žemės sklypu (ar be jo);
  • sodo namas, vasarnamis, sodybinis namas su žemės sklypu (ar be jo);
  • įsigyjamas ir įkeičiamas būstas turi būti LR teritorijoj.

Kredito dydis

  • kreditas negali būti didesnis nei 100 proc. įkeičiamo nekilnojamojo turto vertės (kainos), t.y. pradinio įnašo dydis - 0 proc.;

  • kreditas būsto remontui ar kredito dalis žemės sklypui įsigyti negali būti didesnis nei 85 proc. įkeičiamo nekilnojamojo turto vertės;

  • maksimali draudimo suma: Vilniaus, Kauno, Klaipėdos miestai ir jų raj. – 600 tūkst. Lt, kiti miestai – 500 tūkst. Lt.

Draudimo įmoka

Būsto kredito draudimo įmoka yra vienkartinė, apskaičiuojama procentais nuo draudimo sumos. Draudimo įmokos tarifas priklauso tik nuo pradinio įnašo dydžio.

 Pradinis įnašas, procentais  
    Būsto kreditų draudimo   
įmokų tarifai, procentais
nuo draudimo sumos
 Nuo 0 iki 5 4,22
 Nuo 5 (imtinai) iki 10 3,93
 Nuo 10 (imtinai) iki 15 3,63
 Nuo 15 (imtinai) iki 20 3,34
 Nuo 20 (imtinai) 3,05

 

Daugelis bankų suteiks Jums galimybę pasiskolinti ir pačią būsto kredito draudimo įmoką bei grąžinti ją kartu su būsto kreditu. 

Reikalingi dokumentai

  • prašymas draudimo sutarčiai sudaryti;
  • dokumentai apie pareiškėjo ir jo sutuoktinio gaunamas pajamas;
  • įkeičiamo turto vertės nustatymo ataskaita;
  • jei kreditas skirtas statyti/ rekonstruoti – leidimas statyti/ rekonstruoti, sąmata ir žemės sklypo nuosavybės/nuomos dokumentai.
Kaip apdrausti kreditą

Apdrausti būsto kreditą visai nesudėtinga. Mūsų bendrovė bendradarbiauja su šiais bankais, teikiančiais ilgalaikius būsto kreditus visoje Lietuvoje:


Norint apdrausti būsto kreditą, Jums tereikia kreiptis į vieną iš aukščiau pateiktų bankų, o dokumentus, reikalingus draudimo sutarčiai sudaryti, bendrovei pateiks bankas, todėl būsto kredito draudimas nesukels Jums papildomų rūpesčių.

 Skaičiuoklės

Čia Jūs galite pasiskaičiuoti savo galimybes gauti atitinkamo dydžio kreditą, kiek reikės preliminariai mokėti per mėnesį už jį ir kokia gali būti preliminari draudimo įmoka.

Prašymų formos

ImagePrašymas sudaryti būsto kreditų draudimo sutartį
ImagePrašymo pavyzdys dėl klaidingai sumokėtų pinigų grąžinimo
ImagePrašymo pavyzdys dėl draudimo sutarties nutraukimo
ImagePrašymo pavyzdys dėl permokos grąžinimo
 
Draudimo taisyklės
 
Šiuo metu draudimo sutartys sudaromos pagal Būsto kreditų draudimo taisykles Nr. 004
 
ImageBūsto kreditų draudimo taisyklės Nr. 004
 
Draudimo sutartys pagal šias taisykles nebesudaromos

ImageBūsto kreditų dalies draudimo taisyklės Nr. 003
ImageBūsto kreditų draudimo taisyklės Nr. 002
 
Įstatymai
 
Lietuvos Respublikos valstybės paramos būstui įsigyti ar išsinuomoti bei daugiabučiams namams modernizuoti įstatymas
(Žn., 1992, Nr. 14-378; 2002, Nr. 116-5188)
Lietuvos Respublikos valstybės paramos būstui įsigyti ar išsinuomoti bei daugiabučiams namams modernizuoti įstatymo įgyvendinimo įstatymas
(Žn., 2002, Nr. 116-5189)
Lietuvos Respublikos Vyriausybės 1997 m. spalio 23 d. nutarimas Nr. 1162 „Dėl valstybės remiamų būsto kreditų teikimo tvarkos aprašo patvirtinimo“
(Žin., 1997, Nr. 97-2458; 2007, Nr. 73-2901)
Lietuvos Respublikos Finansų ministro 2003 m. liepos 10 d. įsakymas Nr. 1K-195 „Dėl draudimo įmokos apmokėjimo už būsto kreditų gavėjus, turinčius teisę į valstybės paramą būstui įsigyti“
(Žn., 2003, Nr. 70-3211)

 

„Būsto paskolų draudimas“ taikomi bendradarbiavimo modeliai

Bendrovė UAB „Būsto paskolų draudimas“ (BPD) siekdama padėti šeimoms, susiduriančioms su laikinais finansiniais sunkumais, išsaugoti bankams įkeistą savo būstą susitarė su bankais dėl bendradarbiavimo modelių. Atsižvelgdama į kiekvieno su laikinais finansiniais sunkumais susiduriančio draudėjo konkrečią padėtį, bendrovė taikys vieną modelių, kurių taikymas sudaro galimybes užtikrinti efektyvų pagalbos teikimą.

2010 m. gegužės viduryje pasirašyta sutartis su dešimt  bankų (AB bankas „Snoras“, Danske Bank A/S Lietuvos filialas, AB DnB NORD bankas, UAB Medicinos bankas, Nordea Bank Finland Plc, AB Parex bankas, AB SEB bankas, „Swedbank“, AB, AB Šiaulių bankas, AB Ūkio bankas), numato bendradarbiavimo su bankais modelius - kaip bus padedama su laikinais finansiniais sunkumais susiduriantiems BPD apsidraudusiems asmenims, padengiant susidariusią skolą bankams, laikinai atidedant arba už juos laikinai mokant periodines kredito grąžinimo įmokas ir palūkanas bankams.

Pasirašius sutartį su bankais dvejiems metams pratęsiama 2009 m. gegužės 20 d. tarp bendrovės ir bankų pasirašyta vienerius metus galiojusi sutartis. Pagal minėtą sutartį per 2009 m. pagalba išsaugant bankams įkeistą būstą buvo suteikta maždaug 1400 šeimų, o per 2010 m. I ketv. – 300 šeimų.

Numatyti taikyti tokie modeliai:

Kredito grąžinimo ir palūkanų mokėjimo termino atidėjimas draudžiant palūkanas ar skolos sumokėjimas (pirmas modelis). Šio modelio esmė – tai įmokų mokėjimo bankams atidėjimas sutartam laikotarpiui. Bendrovė su bankais susitarė taikyti naują modelio variantą  – bendrovė galės apmokėti susidariusią būsto kreditą paėmusio asmens skolą pagal būsto kreditavimo sutartį bankui. Padengus gyventojo skolą, jis pats tęs periodinių kredito įmokų mokėjimą bankui įprasta tvarka. Už gyventoją bankui sumokėta suma bendrovei turės būti gražinta per 12 mėn. laikotarpį, mokant lygiomis dalimis kiekvieną mėnesį. Be to, taip pat bus vykdomas senasis variantas, t.y. atidedamas kredito grąžinimo ir palūkanų mokėjimo terminas, draudžiant per atidėjimo laikotarpį sukauptas palūkanas.  

Mokėjimų draudimo susitarimas (antras modelis). Šio modelio esmė yra tame, kad už finansinius sunkumus patiriantį asmenį laikinai už jį bendrovė moka įmokas bankui (skolos, kredito ir palūkanų). Bendrovė ir bankai, siekdami padėti paskutinį šeimos būstą siekiantiems išsaugoti asmenims, susitarė, kad bus pratęstas terminas, per kurį bendrovė turi priimti sprendimą taikyti arba atsisakyti taikyti šį modelį (nuo 21 iki 30 kalendorinių dienų). Be to, gyventojas už jį bankams sumokėtas sumas galės pradėti grąžinti bendrovei mokėjimų draudimo susitarimo galiojimo laikotarpiu pagal savo finansinį pajėgumą.

 
 
Pagalba
Jums iškilo klausimų dėl būsto paskolų draudimo? Mūsų draudimo vadybininkai mielai į juos atsakys. Skambinkite mums tel.  (8 5) 262 2878 arba užpildykite el. užklausos formą.